Como reduzir seus impostos facilmente?

Como reduzir os impostos em 2020 legalmente? A maioria dos contribuintes considera que paga “impostos demais”. Essa impressão se aplica tanto aos contribuintes que estão nas primeiras faixas de tributação quanto àqueles nas faixas superiores. Além disso, pagar menos impostos é um desejo que a maioria dos franceses compartilha.

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Seja com razão ou não, e apesar do desejo declarado do governo de aliviar o fardo fiscal, é pouco provável que essa impressão de pagar impostos demais desapareça nos próximos anos.

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No entanto, existem várias maneiras de reduzir legalmente os impostos. Trata-se de disposições legislativas que concedem, em troca de um investimento em um setor específico, uma redução de impostos aplicável a um ou mais anos. Três tipos principais de dispositivos de alívio fiscal são identificados:

- Isenção do imposto sobre a propriedade
- O investimento produtivo
- Diminuição do imposto

renda

Reduzir os impostos com o imposto sobre a propriedade

Para promover a introdução de habitações para aluguel no mercado, os governos sucessivos têm, há anos, votado ou ampliado incentivos fiscais para o investimento imobiliário.

No geral, esses regimes de tributação imobiliária funcionam todos segundo regras semelhantes: um contribuinte que realiza um investimento imobiliário para aluguel em um setor específico recebe uma economia de imposto que representa uma parte de seu investimento. Em contrapartida, o investidor se compromete a respeitar as restrições relacionadas ao seu investimento: tempo de detenção, tempo de locação, tetos de aluguel ou recursos dos inquilinos…

Existem soluções fiscais imobiliárias para a maioria dos tipos de investimento imobiliário. Assim, os novos imóveis na metrópole se beneficiam da lei Pinel, enquanto investir no exterior pode permitir que se enquadre no regime Pinel Overseas. Para os amantes de imóveis antigos, as leis Malraux e Monumentos Históricos permitem economias de impostos em troca de um investimento em um edifício renovado. Também é possível obter reduções de impostos investindo em imóveis geridos (residências estudantis, casas de repouso, etc.) sob a lei Censi-Bouvard. A lei Denormandie e o regime de déficit imobiliário permitem uma redução de impostos ao investir em habitação a ser renovada. Além disso, esses diferentes dispositivos também são oferecidos na forma de SCPI (Investimento imobiliário civil), permitindo assim se livrar do bilhete de entrada mínimo para esse tipo de investimento.

Os sistemas de tributação imobiliária permitem que você reduza seus impostos a partir de 2000€ por ano e praticamente sem limite elevado para os monumentos de direito histórico em particular. Eles podem, portanto, se adaptar aos problemas fiscais de todos os lares. A escolha entre os diferentes dispositivos deve, portanto, ser feita com base no objetivo desejado (montante da isenção fiscal, rentabilidade, riqueza no final,…) e no apetite do investidor por um tipo específico de imóveis.

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produtos Reduzir os impostos por meio do investimento produtivo

Para incentivar investimentos em empresas ou estimular certos territórios, muitos regimes de investimento isentos de impostos visam encorajar os contribuintes a destinar suas economias a investimentos produtivos, concedendo-lhes uma economia de impostos.

Investimentos produtivos na metrópole

Na França metropolitana, existem veículos que alocam a seus assinantes uma economia fiscal que representa uma parte do investimento.

Assim, o FIP (Fundo de Investimento de Proximidade) e o FCPI (Fundo Mútuo de Investimento em Inovação) têm direito, sujeitando-se a certos tetos, a uma economia IR de 18% da soma investida. As particularidades insulares, o FIP Córsega e o FIP do ultramar concedem 38% de economias fiscais.

Por outro lado, a SOFICA economiza 36% ao investir em um veículo de financiamento da produção cinematográfica francesa.

Finalmente, o investimento em um grupo Florestal (gestor florestal) dá direito a uma economia fiscal de 18%.

Com bilhetes de entrada muito baixos, geralmente em torno de 1000€, esses veículos de investimento isentos de impostos são acessíveis à grande maioria dos contribuintes. No entanto, a liquidez desses produtos nunca é garantida e o investidor deve também estar ciente do risco de perda de capital.

O investimento produtivo no exterior

No exterior, o artigo 199 undecies B do CGI, comumente chamado de “Industrial Girardin”, concede aos contribuintes economias de impostos em troca de investimentos em “equipamentos de produção” explorados em um DOM ou um COM. Os equipamentos financiados comumente são material de transporte, material de obras públicas, máquinas agrícolas, barcos,… e habitações sociais.

Por meio de um acordo de cofinanciamento contributivo com o banco, é possível impor mais do que o montante investido, desde que os impostos se relacionem ao ano de subscrição. Assim, o contribuinte perceberá a rentabilidade de seu investimento imediatamente. Esses arranjos, também conhecidos como “imposto único”, não são criadores de riqueza, mas oferecem uma isenção fiscal poderosa e acessível a partir de 5000€ de imposto.

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Reduzir os impostos reduzindo a renda tributável

Além dos regimes de tributação, pagar menos impostos também pode estar relacionado a uma diminuição da renda tributável. Claro, não se trata de ganhar menos, o que seria contrário a qualquer estratégia de ativos esperada, mas de organizar da melhor forma possível sua renda para que seja tributada o menos possível.

Receitas contabilizadas antecipadamente

O adiamento da renda significa adiar o pagamento do imposto correspondente e preparar receitas adicionais para o futuro, especialmente a aposentadoria. Muitos meios permitem organizar esse processo.

O apoio coletivo, subscrito dentro da empresa, como o EPE ou PERCO, oferece a seus subscritores a possibilidade de economizar em encargos sociais e impostos sobre a renda.

O Regime de Poupança Aposentadoria (RER), que substitui o REEP e o Madelin a partir do final de 2020, é acessível a todos os contribuintes e permite a criação de uma pensão ou de um capital na aposentadoria cujos pagamentos são tributáveis.

Todos esses produtos são geralmente acessíveis sem bilhete de entrada mínimo, ou simbólico. Eles são bem adequados para a realização simultânea de dois objetivos: a poupança para a aposentadoria e a isenção fiscal. No entanto, é necessário conhecer as condições, cada produto tem seu próprio funcionamento (tempo de bloqueio, tetos, condições de saída…).

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Transferência de renda para os filhos

Muitos pais financiam os estudos de seus filhos com fundos que foram submetidos a contribuições de seguridade social ou a impostos sobre a renda. Outra forma de ajudar seus filhos pode ser transferir temporariamente uma parte de sua renda. Essa transferência assume a forma de uma doação temporária de usufruto.

Por exemplo, os pais podem dar ao filho o usufruto de um imóvel locativo durante o período de seus estudos. Assim, durante esse período, a criança recebe a renda da propriedade diretamente (mas provavelmente não é tributada como estudante) e os pais retiram essa renda de sua base tributável, realizando uma economia de impostos variável (até 60% das rendas não recebidas) dependendo de sua faixa de tributação marginal.

Essa solução só é possível para os filhos que estão desvinculados da casa fiscal dos pais e com a ajuda de um notário para formalizar a doação.