Hoe je eenvoudig je belastingen kunt verlagen?

Hoe kunt u in 2020 legaal belastingen verlagen? De meeste belastingbetalers beschouwen het als “te veel belasting” te betalen. Dit gevoel geldt zowel voor belastingbetalers in de lagere belastingtarieven als voor die in de hogere schijven. Bovendien is het verlangen om minder belasting te betalen een wens die de meeste Fransen delen.

Lees ook : Hoe je je loopbaan kunt optimaliseren met Pôle Emploi

Of dit nu terecht of onterecht is, en ondanks de verklaarde wens van de overheid om de belastingdruk te verlichten, is het onwaarschijnlijk dat dit gevoel van te veel belasting betalen in de komende jaren zal vervagen.

Onze belastingproducten IR

Verder lezen : Hoe kies je je dak?

Echter, er zijn verschillende manieren om legaal belastingen te verlagen. Dit betreft wetgeving die, in ruil voor een investering in een bepaalde sector, een belastingvermindering biedt die van toepassing is op een of meerdere jaren. Drie hoofdtypen belastingverlichtingsregelingen zijn geïdentificeerd:

- Vrijstelling van onroerendgoedbelasting
- Productieve investering
- Vermindering van belasting

inkomen

Belastingen verlagen met onroerendgoedbelasting

Om de introductie van huurwoningen op de markt te bevorderen, hebben opeenvolgende regeringen jarenlang belastingvoordelen voor vastgoedbeleggingen goedgekeurd of uitgebreid.

Over het algemeen functioneren deze onroerendgoedbelastingregelingen volgens vergelijkbare regels: een belastingbetaler die een huurvastgoed investeert in een bepaalde sector ontvangt een belastingbesparing die een deel van zijn investering vertegenwoordigt. In ruil daarvoor verbindt de investeerder zich aan de voorwaarden die aan zijn investering zijn verbonden: houdperiode, verhuurtijd, huurplafonds of middelen van huurders…

Er zijn fiscale oplossingen voor de meeste soorten vastgoedbeleggingen. Nieuwe onroerend goed in de metropool profiteert van de Pinel-wet, terwijl investeringen in het buitenland onder het Pinel Overseas-regime kunnen vallen. Voor liefhebbers van oude stenen bieden de Malraux-wetten en Historische Monumenten belastingbesparingen in ruil voor een investering in een gerenoveerd gebouw. Het is ook mogelijk om belastingverminderingen te krijgen door te investeren in beheerde onroerend goed (studentenwoningen, bejaardentehuizen, enz.) onder de Censi-Bouvard-wet. De Denormandie-wet en het regime van onroerendgoedverlies bieden belastingvermindering door te investeren in woningen die gerenoveerd moeten worden. Bovendien worden deze verschillende regelingen ook aangeboden in de vorm van SCPI (Civiele Vastgoedbelegging), waardoor de minimum instapkosten voor dit soort investeringen kunnen worden vermeden.

De onroerendgoedbelastingsystemen stellen u in staat om uw belastingen te verlagen vanaf €2000 per jaar en praktisch zonder hoge limieten voor historische monumenten in het bijzonder. Ze kunnen dus worden aangepast aan de fiscale problemen van alle huishoudens. De keuze tussen de verschillende regelingen moet daarom worden gemaakt op basis van het gewenste doel (bedrag van de belastingvrijstelling, rendement, rijkdom aan het einde,…) en de bereidheid van de investeerder voor een bepaald type onroerend goed.

Onze onroerendgoedbelasting

producten Belastingen verlagen door productieve investering

Om investeringen in bedrijven aan te moedigen of bepaalde gebieden te stimuleren, zijn er veel belastingvrije investeringsregelingen die belastingbetalers aanmoedigen om hun spaargeld aan productieve investeringen te besteden door hen een belastingbesparing te bieden.

Productieve investeringen in de metropool

In het Franse vasteland zijn er voertuigen die hun abonnees een belastingbesparing bieden die een deel van de investering vertegenwoordigt.

Zo hebben de FIP (Fonds d’investissement de Proximie) en de FCPI (Fonds Mutuel de Investissement dans l’Innovation) recht, onder bepaalde plafonds, op een IR-besparing van 18% van het geïnvesteerde bedrag. De eilandelijke bijzonderheden, de FIP Corsica en de FIP uit de overzeese gebieden bieden 38% belastingbesparingen.

Aan de andere kant bespaart SOFICA 36% door te investeren in een financieringsvehikel voor de Franse filmproductie.

Tot slot geeft de investering in een Bosgroep (bosbeheerder) recht op een belastingbesparing van 18%.

Met zeer lage instapkosten, meestal rond de €1000, zijn deze belastingvrije investeringsvehikels toegankelijk voor een grote meerderheid van de belastingbetalers. De liquiditeit van deze producten is echter nooit gegarandeerd en de investeerder moet zich ook bewust zijn van het risico van kapitaalverlies.

Productieve investering in het buitenland

In het buitenland biedt artikel 199 undecies B van de CGI, algemeen bekend als “Industrial Girardin”, belastingbesparingen aan belastingbetalers in ruil voor investeringen in “productieapparatuur” die worden geëxploiteerd in een DOM of COM. De vaak gefinancierde apparatuur zijn transportmiddelen, openbare werken, landbouwmachines, boten,… en sociale woningen.

Via een cofinancieringsovereenkomst met de bank is het mogelijk om meer te belasten dan het geïnvesteerde bedrag, zodra de belastingen betrekking hebben op het jaar van inschrijving. Zo kan de belastingbetaler onmiddellijk profiteren van de rendementen van zijn investering. Deze constructies, ook wel bekend als “unieke belasting”, zijn geen rijkdomcreators, maar bieden een krachtige en toegankelijke belastingvrijstelling vanaf €5000 belasting.

Onze selectie van fiscale beleggingen

Belastingen verlagen door het belastbare inkomen te verlagen

Naast de belastingregelingen kan het betalen van minder belasting ook verband houden met een verlaging van het belastbare inkomen. Uiteraard is het niet de bedoeling om minder te verdienen, wat in strijd zou zijn met elke verwachte activastrategie, maar om het inkomen zo goed mogelijk te organiseren zodat het zo min mogelijk belast wordt.

Vooraf geboekte inkomsten

Het uitstellen van het inkomen betekent het uitstellen van de betaling van de bijbehorende belasting en het voorbereiden van extra inkomsten voor de toekomst, vooral voor het pensioen. Veel media maken dit proces mogelijk.

Collectieve steun, afgesloten binnen het bedrijf, zoals de EPE of PERCO, biedt hun deelnemers de mogelijkheid om te besparen op sociale lasten en inkomstenbelasting.

Het Pensioenbesparingsregime (RER), dat de REEP en de Madelin aan het einde van 2020 vervangt, is toegankelijk voor alle belastingbetalers en maakt de creatie van een pensioen of kapitaal voor de pensionering mogelijk waarvan de betalingen belastbaar zijn.

Al deze producten zijn doorgaans toegankelijk zonder minimum instapkosten, of symbolisch. Ze zijn goed geschikt voor het gelijktijdig bereiken van twee doelen: pensioenopbouw en belastingvrijstelling. Het is echter noodzakelijk om de voorwaarden te kennen, elk product heeft zijn eigen werking (blokkeringsperiode, plafonds, uittredingsvoorwaarden…).

Onze selectie van belastingvrije pensioenbeleggingen

Overdracht van inkomsten aan kinderen

Veel ouders financieren de studies van hun kinderen met middelen die zijn onderworpen aan sociale zekerheidsbijdragen of sociale heffingen en inkomstenbelasting. Een andere manier om uw kinderen te helpen kan zijn om tijdelijk een deel van uw inkomen aan hen over te dragen. Deze overdracht neemt de vorm aan van een tijdelijke schenking van vruchtgebruik.

Bijvoorbeeld, ouders kunnen hun kind het vruchtgebruik van een huurwoning geven gedurende de duur van hun studies. Zo ontvangt het kind gedurende deze periode het inkomen van het onroerend goed rechtstreeks (maar het is waarschijnlijk niet belast als student) en trekken de ouders dit inkomen af van hun belastbare basis, wat een variabele belastingbesparing oplevert (tot 60% van de niet-ontvangen inkomsten) afhankelijk van hun marginale belastingtarief.

Deze oplossing is alleen mogelijk voor kinderen die zijn losgemaakt van de fiscale woning van hun ouders en met de hulp van een notaris om de schenking op te zetten.