¿Cómo reducir tus impuestos fácilmente?

¿Cómo reducir los impuestos en 2020 legalmente? La mayoría de los contribuyentes consideran que están pagando “demasiados impuestos”. Esta impresión se aplica tanto a los contribuyentes que están en los primeros tramos impositivos como a aquellos en los tramos superiores. Además, pagar menos impuestos es un deseo que la mayoría de los franceses comparten.

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Ya sea con razón o sin ella, y a pesar del deseo declarado del gobierno de aliviar la carga fiscal, es poco probable que esta impresión de estar pagando demasiado impuestos desaparezca en los próximos años.

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Sin embargo, existen varias maneras de reducir legalmente los impuestos. Se trata de disposiciones legislativas que otorgan, a cambio de una inversión en un sector determinado, una reducción de impuestos aplicable a uno o varios años. Se identifican tres tipos principales de dispositivos de alivio fiscal:

- Exención del impuesto inmobiliario
- La inversión productiva
- Reducción del impuesto

ingreso

Reducir los impuestos con el impuesto inmobiliario

Con el fin de promover la introducción de viviendas de alquiler en el mercado, los sucesivos gobiernos han votado o ampliado durante años incentivos fiscales para la inversión inmobiliaria.

En general, estos regímenes de imposición sobre la propiedad funcionan todos según reglas similares: un contribuyente que realiza una inversión en un alquiler inmobiliario en un sector determinado recibe un ahorro fiscal que representa una parte de su inversión. A cambio, el inversor se compromete a cumplir con las restricciones relacionadas con su inversión: tiempo de tenencia, tiempo de alquiler, límites de alquiler o recursos de los inquilinos…

Existen soluciones fiscales inmobiliarias para la mayoría de los tipos de inversión inmobiliaria. Así, los nuevos bienes inmuebles en la metrópoli se benefician de la ley Pinel, mientras que invertir en el extranjero puede permitir acogerse al régimen Pinel Overseas. Para los amantes de las viejas piedras, las leyes Malraux y Monumentos Históricos permiten realizar ahorros fiscales a cambio de una inversión en un edificio renovado. También es posible beneficiarse de reducciones fiscales invirtiendo en bienes inmuebles gestionados (residencias estudiantiles, casas de retiro, etc.) bajo la ley Censi-Bouvard. La ley Denormandie y el régimen de déficit inmobiliario permiten una reducción de impuestos al invertir en vivienda a renovar. Además, estos diferentes dispositivos también se ofrecen en forma de SCPI (Inversión inmobiliaria civil), permitiendo así deshacerse del billete de entrada mínimo para este tipo de inversión.

Los sistemas de imposición inmobiliaria permiten reducir sus impuestos a partir de 2000€ al año y prácticamente sin límite alto para los monumentos de derecho histórico en particular. Por lo tanto, pueden adaptarse a los problemas fiscales de todos los hogares. La elección entre los diferentes dispositivos deberá hacerse en función del objetivo buscado (monto de la exención fiscal, rentabilidad, riqueza al final,…) y del apetito del inversor por un tipo particular de bienes inmuebles.

Nuestro impuesto inmobiliario

productos Reducir los impuestos mediante la inversión productiva

Con el fin de fomentar las inversiones en empresas o estimular ciertos territorios, numerosos regímenes de inversión exentos de impuestos buscan incentivar a los contribuyentes a destinar sus ahorros a inversiones productivas otorgándoles un ahorro fiscal.

Inversiones productivas en la metrópoli

En Francia metropolitana, existen vehículos que asignan a sus suscriptores un ahorro fiscal que representa una parte de la inversión.

Así, el FIP (Fondo de Inversión de Proximidad) y el FCPI (Fondo Mutuo de Inversión en Innovación) tienen derecho, sujeto a ciertos límites, a un ahorro IR del 18% de la suma invertida. Las particularidades insulares, el FIP Córcega y el FIP de ultramar otorgan un 38% de ahorros fiscales.

Por otro lado, SOFICA ahorra un 36% al invertir en un vehículo de financiación de la producción cinematográfica francesa.

Finalmente, la inversión en un grupo Forestal (gestor forestal) otorga un ahorro fiscal del 18%.

Con billetes de entrada muy bajos, generalmente alrededor de 1000€, estos vehículos de inversión exentos de impuestos son accesibles para una gran mayoría de los contribuyentes. Sin embargo, la liquidez de estos productos nunca está garantizada y el inversor también debe ser consciente del riesgo de pérdida de capital.

La inversión productiva en el extranjero

En el extranjero, el artículo 199 undecies B del CGI, comúnmente conocido como “Industrial Girardin”, otorga a los contribuyentes ahorros fiscales a cambio de inversiones en “equipos de producción” operados en un DOM o un COM. Los equipos financiados comúnmente son el material de transporte, el material de obras públicas, las máquinas agrícolas, los barcos,… y las viviendas sociales.

Mediante un acuerdo de cofinanciación contributiva con el banco, es posible imponer más que el monto invertido, siempre que los impuestos se refieran al año de suscripción. Así, el contribuyente tomará la rentabilidad de su inversión de inmediato. Estas estructuras, también conocidas como “impuesto único”, no son generadoras de riqueza, pero ofrecen una exención fiscal poderosa y accesible a partir de 5000€ de impuestos.

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Reducir los impuestos reduciendo el ingreso imponible

Más allá de los regímenes de imposición, pagar menos impuestos también puede estar relacionado con una disminución del ingreso imponible. Por supuesto, no se trata de ganar menos, lo que iría en contra de cualquier estrategia de activos esperada, sino de organizar lo mejor posible su ingreso para que sea gravado lo menos posible.

Ingresos contabilizados por adelantado

Diferir el ingreso significa posponer el pago del impuesto correspondiente y preparar ingresos adicionales para el futuro, especialmente para la jubilación. Muchos medios permiten organizar este proceso.

El apoyo colectivo, suscrito dentro de la empresa, como el EPE o PERCO, ofrece a sus suscriptores la posibilidad de ahorrar en las cargas sociales y los impuestos sobre la renta.

El Régimen de Ahorro para la Jubilación (RER), que reemplaza al REEP y al Madelin a partir de finales de 2020, es accesible a todos los contribuyentes y permite la creación de una pensión o un capital para la jubilación cuyos pagos son imponibles.

Todos estos productos son generalmente accesibles sin billete de entrada mínimo, o simbólico. Son muy adecuados para lograr simultáneamente dos objetivos: el ahorro para la jubilación y la exención fiscal. Sin embargo, es necesario conocer las condiciones, cada producto tiene su propio funcionamiento (tiempo de bloqueo, límites, condiciones de salida…).

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Transferencia de ingresos a los hijos

Muchos padres financian los estudios de sus hijos con fondos que han estado sujetos a contribuciones de seguridad social o a impuestos sobre la renta. Otra forma de ayudar a sus hijos puede ser transferirles temporalmente una parte de su ingreso. Esta transferencia toma la forma de una donación temporal de usufructo.

Por ejemplo, los padres pueden dar a su hijo el usufructo de un bien de alquiler durante la duración de sus estudios. Así, durante este período, el hijo recibe el ingreso de la propiedad directamente (pero probablemente no esté gravado como estudiante) y los padres retiran este ingreso de su base imponible, logrando un ahorro fiscal variable (hasta el 60% de los ingresos no percibidos) en función de su tramo impositivo marginal.

Esta solución solo es posible para los hijos que están desvinculados de la casa fiscal de sus padres y con la ayuda de un notario para establecer la donación.