Wie kann man seine Steuern einfach senken?

Wie kann man die Steuern 2020 legal senken? Die meisten Steuerzahler sind der Meinung, dass sie „zu viel Steuern zahlen“. Dieses Gefühl gilt sowohl für Steuerzahler in den unteren Steuerklassen als auch für Steuerzahler in den höheren Klassen. Darüber hinaus ist es der Wunsch der meisten Franzosen, weniger Steuern zu zahlen.

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Ob zu Recht oder zu Unrecht, und trotz des erklärten Wunsches der Regierung, die Steuerlast zu verringern, ist es unwahrscheinlich, dass dieses Gefühl, zu viel Steuern zu zahlen, in den kommenden Jahren nachlässt.

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Es gibt jedoch mehrere Möglichkeiten, die Steuern legal zu senken. Dabei handelt es sich um gesetzliche Regelungen, die im Austausch für eine Investition in einen bestimmten Sektor eine Steuerermäßigung für ein oder mehrere Jahre gewähren. Es werden drei Haupttypen von Steuererleichterungsmaßnahmen identifiziert:

- Steuerbefreiung für Immobilien
- Produktive Investitionen
- Steuersenkung

Einkommen

Steuern durch Immobiliensteuer senken

Um die Einführung von Mietwohnungen auf dem Markt zu fördern, haben die aufeinanderfolgenden Regierungen seit Jahren steuerliche Anreize für Immobilieninvestitionen beschlossen oder ausgeweitet.

Insgesamt funktionieren diese Grundsteuersysteme alle nach ähnlichen Regeln: Ein Steuerzahler, der in eine Mietimmobilie in einem bestimmten Sektor investiert, erhält eine Steuerersparnis, die einen Teil seiner Investition darstellt. Im Gegenzug verpflichtet sich der Investor, die mit seiner Investition verbundenen Auflagen einzuhalten: Haltedauer, Mietdauer, Mietobergrenzen oder Einkommensgrenzen der Mieter…

Es gibt steuerliche Lösungen für die meisten Arten von Immobilieninvestitionen. So profitieren neue Immobilien in der Metropolregion von dem Pinel-Gesetz, während Investitionen im Ausland unter das Pinel-Überseeregime fallen können. Für Liebhaber alter Steine ermöglichen die Gesetze Malraux und Historische Denkmäler Steuerersparnisse im Austausch für Investitionen in renovierte Gebäude. Es ist auch möglich, Steuererleichterungen zu erhalten, indem man in verwaltete Immobilien (Studentenwohnheime, Altenheime usw.) gemäß dem Censi-Bouvard-Gesetz investiert. Das Denormandie-Gesetz und das Defizitfondsregime ermöglichen eine Steuerermäßigung durch Investitionen in renovierungsbedürftige Wohnungen. Darüber hinaus werden diese verschiedenen Regelungen auch in Form von SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) angeboten, wodurch die Mindestanforderung für den Eintritt in diese Art von Investitionen entfällt.

Die Immobiliensteuersysteme ermöglichen es Ihnen, Ihre Steuern ab 2000€ pro Jahr zu senken, und es gibt praktisch keine hohen Grenzen für historische Denkmäler. Sie können sich daher an die steuerlichen Probleme aller Haushalte anpassen. Die Wahl zwischen den verschiedenen Regelungen sollte daher je nach angestrebtem Ziel (Höhe der Steuerbefreiung, Rentabilität, Vermögen am Ende usw.) und der Risikobereitschaft des Investors für eine bestimmte Art von Immobilien getroffen werden.

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Produkte Steuern durch produktive Investitionen senken

Um Investitionen in Unternehmen zu fördern oder bestimmte Regionen zu beleben, zielen viele steuerbefreite Investitionsregelungen darauf ab, Steuerzahler zu ermutigen, ihr Erspartes in produktive Investitionen zu stecken, indem sie ihnen eine Steuerersparnis gewähren.

Produktive Investitionen in der Metropolregion

In der Metropolfrankreich gibt es Fahrzeuge, die ihren Abonnenten eine Steuerersparnis gewähren, die einen Teil der Investition darstellt.

So haben der FIP (Fonds d’investissement de Proximie) und der FCPI (Fonds Mutuel de Investissement dans l’Innovation) unter bestimmten Obergrenzen Anspruch auf eine IR-Ersparnis von 18% der investierten Summe. Die spezifischen Regelungen für die Inseln, der FIP Korsika und der FIP Übersee gewähren 38% Steuerersparnisse.

Andererseits spart SOFICA 36%, wenn man in ein Finanzierungsvehikel für die französische Filmproduktion investiert.

Schließlich berechtigt die Investition in eine Forstgruppe (Forstverwalter) zu einer Steuerersparnis von 18%.

Mit sehr niedrigen Eintrittsgebühren, die in der Regel bei etwa 1000€ liegen, sind diese steuerbefreiten Investitionsvehikel für die große Mehrheit der Steuerzahler zugänglich. Allerdings ist die Liquidität dieser Produkte niemals garantiert, und der Investor muss sich auch des Risikos eines Kapitalverlustes bewusst sein.

Produktive Investitionen im Ausland

Im Ausland gewährt Artikel 199 undecies B des CGI, allgemein bekannt als „Industrieller Girardin“, den Steuerzahlern Steuerersparnisse im Austausch für Investitionen in „Produktionsanlagen“, die in einem DOM oder COM betrieben werden. Häufig finanzierte Anlagen sind Transportmittel, Baumaschinen, landwirtschaftliche Maschinen, Schiffe… und Sozialwohnungen.

Durch eine beitragsfinanzierte Co-Finanzierungsvereinbarung mit der Bank ist es möglich, mehr zu versteuern als der investierte Betrag, sobald die Steuern sich auf das Jahr der Zeichnung beziehen. So kann der Steuerzahler die Rentabilität seiner Investition sofort realisieren. Diese Konstruktionen, auch bekannt als „Einheitssteuer“, sind keine Vermögensschöpfer, bieten jedoch eine starke und zugängliche Steuerbefreiung ab 5000€ Steuer.

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Steuern senken, indem man das zu versteuernde Einkommen reduziert

Über die Steuersysteme hinaus kann das Bezahlen von weniger Steuern auch mit einer Senkung des zu versteuernden Einkommens verbunden sein. Natürlich geht es nicht darum, weniger zu verdienen, was einer jeden erwarteten Vermögensstrategie widersprechen würde, sondern darum, sein Einkommen so zu organisieren, dass es so wenig wie möglich besteuert wird.

Vorab verbuchte Einnahmen

Die Verschiebung des Einkommens bedeutet, die Zahlung der entsprechenden Steuer zu verschieben und zusätzliche Einnahmen für die Zukunft, insbesondere für die Rente, vorzubereiten. Viele Medien ermöglichen es, diesen Prozess zu organisieren.

Die kollektive Unterstützung, die innerhalb des Unternehmens abgeschlossen wird, wie EPE oder PERCO, bietet ihren Unterzeichnern die Möglichkeit, bei den Sozialabgaben und der Einkommensteuer zu sparen.

Das Rentensparsystem (RER), das ab Ende 2020 den REEP und Madelin ersetzt, ist für alle Steuerzahler zugänglich und ermöglicht die Schaffung einer Rente oder eines Kapitals für die Rente, deren Zahlungen steuerpflichtig sind.

All diese Produkte sind in der Regel ohne Mindest- oder symbolische Eintrittsgebühr zugänglich. Sie sind gut geeignet, um gleichzeitig zwei Ziele zu erreichen: Altersvorsorge und Steuerbefreiung. Es ist jedoch notwendig, die Bedingungen zu kennen, da jedes Produkt seine eigene Funktionsweise hat (Sperrfristen, Obergrenzen, Ausstiegsbedingungen…).

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Einkommensübertragung an die Kinder

Viele Eltern finanzieren das Studium ihrer Kinder mit Mitteln, die bereits Sozialabgaben oder Einkommensteuer unterworfen waren. Eine andere Möglichkeit, seinen Kindern zu helfen, könnte darin bestehen, ihnen vorübergehend einen Teil seines Einkommens zu übertragen. Diese Übertragung erfolgt in Form einer vorübergehenden Schenkung des Nießbrauchs.

So können Eltern ihrem Kind den Nießbrauch an einer Mietimmobilie während der Dauer ihres Studiums schenken. Während dieses Zeitraums erhält das Kind das Einkommen aus der Immobilie direkt (aber es wird wahrscheinlich nicht als Student besteuert) und die Eltern ziehen dieses Einkommen von ihrem zu versteuernden Einkommen ab, was eine variable Steuerersparnis (bis zu 60% der nicht erzielten Einkünfte) je nach ihrem Grenzsteuersatz ermöglicht.

Diese Lösung ist nur für Kinder möglich, die von der steuerlichen Wohnung ihrer Eltern abgemeldet sind, und mit Hilfe eines Notars zur Einrichtung der Schenkung.