Come ridurre facilmente le proprie tasse?

Come ridurre le tasse nel 2020 legalmente? La maggior parte dei contribuenti considera di pagare « troppo tasse ». Questa impressione si applica sia ai contribuenti tassati nelle prime fasce di imposizione sia a quelli nelle fasce superiori. Inoltre, pagare meno tasse è un desiderio condiviso dalla maggior parte dei francesi.

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Che sia a torto o a ragione, e nonostante il dichiarato desiderio del governo di alleggerire il carico fiscale, è poco probabile che questa impressione di pagare troppe tasse svanisca negli anni a venire.

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Tuttavia, esistono diversi modi per ridurre legalmente le tasse. Si tratta di disposizioni legislative che concedono, in cambio di un investimento in un settore specifico, una riduzione fiscale applicabile a uno o più anni. Sono identificati tre principali tipi di dispositivi di alleggerimento fiscale:

- Esenzione dall’imposta immobiliare
- L’investimento produttivo
- Diminuzione dell’imposta

reddito

Ridurre le tasse con l’imposta immobiliare

Al fine di promuovere l’introduzione di alloggi in affitto sul mercato, i governi successivi hanno votato o ampliato da anni incentivi fiscali per l’investimento immobiliare.

In generale, questi regimi di imposizione fondiaria funzionano tutti secondo regole simili: un contribuente che effettua un investimento immobiliare locativo in un settore specifico riceve un risparmio fiscale che rappresenta una parte del suo investimento. In cambio, l’investitore si impegna a rispettare le restrizioni legate al suo investimento: tempo di detenzione, tempo di affitto, tetti di affitto o risorse degli inquilini…

Esistono soluzioni fiscali immobiliari per la maggior parte dei tipi di investimento immobiliare. Così, i nuovi immobili nella metropoli beneficiano della legge Pinel mentre investire all’estero può consentire di rientrare nel regime Pinel Overseas. Per gli amanti delle vecchie pietre, le leggi Malraux e Monumenti Storici consentono di realizzare risparmi fiscali in cambio di un investimento in un edificio ristrutturato. È anche possibile beneficiare di riduzioni fiscali investendo in immobili gestiti (residenze studentesche, case di riposo, ecc.) ai sensi della legge Censi-Bouvard. La legge Denormandie e il regime di deficit fondiario consentono una riduzione fiscale investendo in alloggi da ristrutturare. Inoltre, questi diversi dispositivi sono anche offerti sotto forma di SCPI (Investimento immobiliare civile), consentendo così di eliminare il biglietto d’ingresso minimo per questo tipo di investimento.

I sistemi di imposizione immobiliare consentono di ridurre le tasse a partire da 2000€ all’anno e praticamente senza un limite elevato per i monumenti di diritto storico in particolare. Possono quindi adattarsi ai problemi fiscali di tutte le famiglie. La scelta tra i diversi dispositivi dovrà quindi essere effettuata in base all’obiettivo ricercato (importo dell’esenzione fiscale, redditività, ricchezza finale,…) e all’appetito dell’investitore per un tipo particolare di immobili.

La nostra tassa immobiliare

Prodotti Ridurre le tasse attraverso l’investimento produttivo

Al fine di incoraggiare gli investimenti nelle aziende o stimolare alcuni territori, numerosi regimi di investimento esenti da imposta mirano a incoraggiare i contribuenti a dedicare i loro risparmi a investimenti produttivi concedendo loro un risparmio fiscale.

Investimenti produttivi nella metropoli

In Francia metropolitana, esistono veicoli che assegnano ai loro abbonati un risparmio fiscale che rappresenta una parte dell’investimento.

Così, il FIP (Fondo di investimento di Proximie) e il FCPI (Fondo Mutuo di Investimento nell’Innovazione) hanno diritto, a condizione di alcuni limiti, a un risparmio IR del 18% della somma investita. Le particolarità insulari, il FIP Corsica e il FIP d’oltremare concedono il 38% di risparmi fiscali.

D’altra parte, SOFICA risparmia il 36% investendo in un veicolo di finanziamento della produzione cinematografica francese.

Infine, l’investimento in un gruppo Forestale (gestore forestale) dà diritto a un risparmio fiscale del 18%.

Con biglietti d’ingresso molto bassi, generalmente intorno ai 1000€, questi veicoli di investimento esenti da imposta sono accessibili a una grande maggioranza dei contribuenti. Tuttavia, la liquidità di questi prodotti non è mai garantita e l’investitore deve essere consapevole del rischio di perdita di capitale.

L’investimento produttivo all’estero

All’estero, l’articolo 199 undecies B del CGI, comunemente chiamato « Industrial Girardin », concede ai contribuenti risparmi fiscali in cambio di investimenti in « attrezzature di produzione » utilizzate in un DOM o un COM. Le attrezzature comunemente finanziate sono i mezzi di trasporto, le attrezzature per lavori pubblici, le macchine agricole, le barche,… e le abitazioni sociali.

Attraverso un accordo di cofinanziamento contributivo con la banca, è possibile imporre più del monto investito, non appena le tasse si riferiscono all’anno di sottoscrizione. Così, il contribuente percepirà la redditività del suo investimento immediatamente. Questi montaggi, noti anche come « tassa unica », non sono creatori di ricchezza, ma offrono un’esenzione fiscale potente e accessibile a partire da 5000€ di imposta.

La nostra selezione di investimenti fiscali

Ridurre le tasse riducendo il reddito imponibile

Al di là dei regimi di imposizione, pagare meno tasse può anche essere legato a una diminuzione del reddito imponibile. Naturalmente, non si tratta di guadagnare meno, il che sarebbe contrario a qualsiasi strategia di attivi attesa, ma di organizzare al meglio il proprio reddito affinché venga tassato il meno possibile.

Entrate contabilizzate in anticipo

Rimandare il reddito significa differire il pagamento dell’imposta corrispondente e preparare redditi aggiuntivi per il futuro, in particolare per la pensione. Molti strumenti consentono di organizzare questo processo.

Il sostegno collettivo, sottoscritto all’interno dell’azienda, come l’EPE o PERCO, offre ai loro sottoscrittori la possibilità di risparmiare sui contributi sociali e sulle imposte sul reddito.

Il Regime di risparmio pensionistico (RER), che sostituisce il REEP e il Madelin a partire dalla fine del 2020, è accessibile a tutti i contribuenti e consente la creazione di una pensione o di un capitale per la pensione i cui pagamenti sono tassabili.

Tutti questi prodotti sono generalmente accessibili senza biglietto d’ingresso minimo, o simbolico. Sono ben adatti a realizzare simultaneamente due obiettivi: il risparmio pensionistico e l’esenzione fiscale. Tuttavia, è necessario conoscere le condizioni, ogni prodotto ha il proprio funzionamento (tempo di blocco, limiti, condizioni di uscita…).

La nostra selezione di investimenti pensionistici esenti da imposta

Trasferimento di redditi ai figli

Molti genitori finanziano gli studi dei loro figli con fondi che sono stati soggetti a contributi di sicurezza sociale o a prelievi sociali e all’imposta sul reddito. Un altro modo per aiutare i propri figli può essere quello di trasferire temporaneamente una parte del proprio reddito. Questo trasferimento assume la forma di una donazione temporanea di usufrutto.

Ad esempio, i genitori possono dare al proprio figlio l’usufrutto di un bene locativo per la durata dei loro studi. Così, durante questo periodo, il bambino riceve il reddito della proprietà direttamente (ma probabilmente non è tassato come studente) e i genitori rimuovono questo reddito dalla loro base imponibile, realizzando un risparmio fiscale variabile (fino al 60% dei redditi non percepiti) in base alla loro fascia di imposizione marginale.

Questa soluzione è possibile solo per i figli che sono distaccati dalla casa fiscale dei genitori e con l’aiuto di un notaio per impostare la donazione.